Thẻ tín dụng là gì? Chức năng của thẻ tín dụng như thế nào? Vì sao thẻ tín dụng lại ngày được ưa chuộng như vậy? Với chiếc thẻ này bạn hoàn toàn có thể tự tin mua sắm mà không cần tiền mặt hay phải nạp tiền vào tài khoản. Hãy cùng Chanhleo.vn tìm hiểu thẻ tín dụng là gì và tiện ích khi sở hữu thẻ tín dụng trong ngay bài viết sau đây nhé :

1. Thẻ tín dụng là gì ?

     a. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card. Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ ngân hàng, có tính năng thanh toán trước mà không cần phải có số dư trong thẻ.

Đây là loại thẻ ngân hàng cho phép “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Có chức năng hỗ trợ người dùng chi tiêu, thanh toán mua sắm ngay cả khi tài khoản không có tiền. Thẻ tín dụng được làm từ chất liệu nhựa polymer, thường có hình chữ nhật ngang và kích thước chuẩn. Tùy vào ngân hàng phát hành mà mỗi thẻ tín dụng sẽ có màu sắc và thiết kế riêng.

     b. Đặc điểm cấu tạo

Thẻ tín dụng có đặc điểm cấu tạo như sau:

  • Chất liệu: Nhựa trắng có 3 lớp
  • Lõi thẻ là lớp nhựa trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng’
  • Kích thước tiêu chuẩn: 8,5 cm x 5,5 cm x 0,07 cm.
  • Mặt trước thẻ:
    • Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ
    • Tên và logo: Của ngân hàng phát hành thẻ.
    • Số thẻ, tên: Của chủ thẻ được in nổi.
    • Thời gian hiệu lực của thẻ
    • Ký tự an ninh

Mặt trước thẻ tín dụng Visa

Mặt trước thẻ tín dụng Visa

  • Mặt sau thẻ
    • Dải băng từ: Chứa các thông tin đã được mã hoá theo một tiêu chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
    • Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
    • Mã bảo mật CVV

Mặt sau thẻ tín dụngMặt sau thẻ tín dụng

Đặc điểm cấu tạo các loại thẻ tín dụng đa phần giống nhau, tuy nhiên mỗi một thương hiệu sẽ có biểu tượng, ký hiệu khác nhau. Bạn hãy tìm hiểu kỹ hơn về đặc điểm của thẻ tín dụng chi tiết nhất.

c. Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng được phân theo các tiêu chí như: Thương hiệu, hạng thẻ, phạm vi sử dụng… Trong đó phổ biến nhất là phân chia theo phạm vi sử dụng:

  • Thẻ tín dụng nội địa: Cho phép người dùng thanh toán, chi trả các giao dịch trong phạm vi trong nước
  • Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể sử dụng thẻ để thanh toán, giao dịch ở cả trong nước và quốc tế.

Ngoài ra chúng ta có thể phân chia theo nhu cầu của khách hàng:

  • Thẻ tín dụng tích điểm
  • Thẻ tín dụng hoàn tiền
  • Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt

Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng (Credit Card)

2. Có nên mở thẻ tín dụng không ?

Ưu điểm:

  • Chi tiêu, mua sắm “thả ga” mà không cần đem theo tiền mặt
  • Có nhiều chương trình ưu đãi lớn cho chủ thẻ: Trả góp 0%, hoàn tiền…
  • Khách hàng khi sở hữu thẻ sẽ được mua các sản phẩm, sử dụng dịch vụ giải trí, mua sắm với mức giá thấp hơn nhiều so với thông thường.
  • Mua sắm online thuận tiện, thanh toán nhanh chóng
  • Thanh toán dễ dàng, nhanh chóng, linh hoạt cả trong và ngoài nước.

Hạn chế :

  • Bị tính lãi suất khi quá hạn: Hết thời gian miễn lãi (thông thường là 45 ngày), khách hàng sẽ bị tính lãi suất quá hạn
  • Có thể bị mất tiền nếu rơi hoặc làm mất thẻ tín dụng: Vì mặt sau của thẻ có số CVV nên kẻ gian có thể sử dụng thông tin này để thanh toán trực tuyến
  • Rút tiền mặt bị tính phí và lãi suất cao: Khách hàng sẽ bị tính phí khi rút tiền, đồng thời số tiền đã rút sẽ bị tính lãi từ thời điểm thực hiện giao dịch rút tiền mặt đến khi bạn trả lại số tiền này cho ngân hàng.

Ngân hàng được gì khi bạn sử dụng thẻ tín dụng?

  • Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ được hưởng phí giao dịch. Phí giao dịch này thường là 2% tổng số tiền bạn chi tiêu và phí này sẽ được cửa hàng/nhà hàng trả cho ngân hàng
  • Ngân hàng sẽ thu phí thường niên mỗi năm
  • Ngân hàng còn thu được lãi suất + phí phạt nếu bạn trả chậm, thông thường lãi suất từ 23 – 24%/năm
  • Khi bạn rút tiền mặt, ngân hàng sẽ thu phí rút + lãi rất cao tính theo ngày kể từ ngày bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chứ không cần đợi đến lúc sao kê.

3. Chức năng của thẻ tín dụng

Thứ nhất, thanh toán chậm: Bạn được dùng thẻ tín dụng thực hiện chi tiêu trước đối với bất cứ giao dịch nào như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt vé máy bay… Sau đó bạn sẽ trả tiền cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán theo quy định. Bạn sẽ có thời gian khoảng 45 ngày để hoàn trả số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng mà không bị áp dụng lãi suất. Sau thời hạn này, ngân hàng sẽ tính lãi suất số tiền đã chi tiêu như lãi suất cho vay (mức lãi suất tùy mỗi ngân hàng).

Thứ hai, rút tiền mặt: Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nếu có nhu cầu cấp bách, tuy nhiên nên hạn chế tối đa việc rút tiền bởi phí rút tiền vô cùng cao. Thông thường các ngân hàng thu phí là 2% – 4% số tiền rút, đồng thời số tiền đã rút sẽ bị tính lãi ngay từ thời điểm chủ thẻ rút tiền.

Thứ ba, trả góp 0%: Khách hàng có cơ hội trả góp với lãi suất 0% khi thanh toán bằng thẻ tín dụng tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi có nhu cầu sở hữu món hàng mình yêu thích.

4. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào ?

Ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất thường được đánh giá qua các tiêu chí như uy tín, hạn mức tín dụng, thẻ hoàn tiền, phí thường niên… sẽ là những gợi ý giúp bạn tìm được ngân hàng mở thẻ tín dụng phù hợp nhất với mình.

Qua tìm hiểu trực tiếp, so sánh đánh giá và qua phản hồi của khách hàng sử dụng sản phẩm chúng tôi đã lựa chọn ra những ngân hàng mở thẻ tốt nhất :

Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất 2020

a. Thẻ tín dụng ngân hàng VIB

  • Hạn mức lên đến 1,2 tỷ đồng
  • Thoải mái mua sắm bất cứ thứ mình cần và bất cứ lúc nào
  •  Thẻ tín dụng mua trả góp 0% tại Việt Nam ở nhiều cửa hàng và trang web thương mại điện tử
  •  Nhiều chương trình giảm giá ở các khách sạn, nhà hàng, cửa hàng mua sắm, v.v.
  •  Yêu cầu thu nhập thấp
  •  Miễn phí thường niên năm đầu và phí phát hành thẻ
  • Điều kiện phát hành thẻ :
  • Quốc tịch : Người Việt Nam
  • Địa chỉ cư trú/làm việcTại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB
  • Độ tuổi Chủ thẻ chính: từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi
  • Thu nhập Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 12 triệu đồng
  • Lịch sử tín dụng Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất


b. Thẻ tín dụng ngân hàng VP BANK

Ưu điểm nổi bật là các loại hình thẻ tín dụng của VPbank rất đa dạng, phù hợp với nhiều khách hàng, ưu đãi hấp dẫn.

Những loại thẻ tín dụng VPBank được khách hàng đánh giá cao đó là Thẻ tín dụng VPBank StepUp, Thẻ tín dụng VPBank MC2, Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum MasterCard. Hạn mức lên đến 1 tỷ đồng

  • Hoàn 5% cho mua sắm Online (thời trang, công nghệ và sách báo), Uber/Grab và Bảo hiểm
  •  Hoàn 2% cho thanh toán ăn uống và xem phim
  • Hoàn 0.3% cho các giao dịch khác
  •  Hoàn tối đa 600.000 VNĐ/tháng
  •  Miễn phí thường niên khi có từ 03 lần chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (mỗi lần từ 300.000 VNĐ).
  • Hỗ trợ toàn quốc
  • Điều kiện mở thẻ :
  • Cá nhân, là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 22 đến 60 tại thời điểm nộp hồ sơ.
  • Thu nhập: Từ 4.500.000 VNĐ/tháng tùy thuộc vào loại thẻ lựa chọn


C. Thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank

Ngân hàng Shinhan là thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan (Shinhan Financial Group) – một trong bốn tập đoàn tài chính hàng đầu Hàn Quốc có niêm yết tại sàn chứng khoán Hàn Quốc và New York.

Thẻ tín dụng Shinhan bank cũng được tích hợp nhiều ưu đãi về hoàn tiền, phí thường niên cũng như các ưu đãi đặc quyền khác.

  • Hạn mức lên đến 1 tỷ đồng
  • Chi tiêu trước, thanh toán sau, ứng tiền mặt đến 100% hạn mức tín dụng và tận hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn khác
  • Ưu đãi trả góp
  •  Tặng Điểm thưởng chào mừng trị giá đến 1.1 triệu đồng
  • Tích lũy điểm 5% tại các đối tác Shinhan
  •  Ưu đãi trả góp 0% lãi suất đến 12 tháng
  •  Shinhan point: Quy đổi Điểm thưởng Shinhan thành tiền mặt
  • Shinhan zone: Giảm giá 5-50% khi mua sắm tại hơn 190
  • Điều kiện phát hành thẻ :
  • + Quốc tịch Việt Nam
  • + Tuổi 22-45
  • + Sống ở HCM / HN có giấy tờ hợp pháp chứng minh (sổ hộ khẩu/ KT3/ hóa đơn điện/nước trong vòng 3 tháng gần nhất)

Điều kiện đăng ký Shinhan Cash Back:

Khách hàng từ 18-70 tuổi (thẻ phụ từ 15 tuổi trở lên, nếu dưới 18 tuổi phải có cha mẹ là chủ thẻ chính), cư trú tại TP.HCM, Hà Nội và các tỉnh khác nơi Ngân hàng Shinhan có chi nhánh (hiện gồm Bình Phước, Hải Phòng, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Bắc Ninh, Đồng Nai, Bình Dương).


d. Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Bank

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Có thể nói, thẻ tín dụng Citibank Cashback là thẻ tín dụng hoàn tiền phổ biến nhất hiện nay. Những tiện ích nổi bật mà thẻ tín dụng Cash Back của Citibank mang đến cho bạn:

  • Tặng vòng tay thông minh Misfit Ray
  • Hạn mức tín dụng từ 20,000,000 đến 500,000,000 (VND)
  • Miễn phí phát hành, miễn lãi 45 ngày, hoàn tiền lên tới 5%
  • Hoàn tiền 6% cho các chi tiêu tại CGV
  • Hoàn tiền 6% cho mọi chi tiêu tại Grab, bao gồm Grab Rides, Grab Food và Grab Delivery
  • Hoàn tiền 4% cho chi tiêu bảo hiểm
  • Hoàn tiền 2% cho chi tiêu mua sắm (tại trung tâm thương mại và chuỗi cửa hàng thời trang)
  • Bảo hiểm miễn phí lên đến 50 triệu đồng/năm
  • Tận hưởng chương trình Citi World Privileges với vô vàn ưu đãi đặc quyền tại hàng ngàn trung tâm mua sắm, khách sạn, nhà hàng cao cấp, sân golf hoặc spa trên khắp thế giới.
  • Hàng tháng thường diễn ra nhiều chương trình ưu đãi HOT về mua sắm trực tuyến, ăn uống và du lịch.

Điều kiện đăng ký Citibank Cash Back:

  • Cá nhân trên 21 tuổi
  • Thu nhập tối thiểu 15 triệu VNĐ/tháng
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng
  • Cư trú tại Hà Nội và Hồ Chí Minh


e. Thẻ tín dụng Sacom Bank

Thẻ tín dụng Sacombank được biết đến với nhiều ưu đãi như hoàn tiền, khuyến mãi mua sắm online, lãi suất và phí thường niên thấp.

Thẻ tín dụng Sacombank được biết đến với nhiều ưu đãi như hoàn tiền, khuyến mãi mua sắm online, lãi suất ưu đãi

  • Hạn mức lên đến 1,2 tỷ đồng
  • Thoải mái mua sắm bất cứ thứ mình cần và bất cứ lúc nào
  •  Thẻ tín dụng mua trả góp 0% tại Việt Nam ở nhiều cửa hàng và trang web thương mại điện tử
  •  Nhiều chương trình giảm giá ở các khách sạn, nhà hàng, cửa hàng mua sắm, v.v.
  •  Yêu cầu thu nhập thấp
  •  Miễn phí thường niên năm đầu và phí phát hành thẻ
  • Điều kiện phát hành thẻ :
  • Quốc tịch : Người Việt Nam
  • Địa chỉ cư trú/làm việcTại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB
  • Độ tuổi Chủ thẻ chính: từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi
  • Thu nhậpThu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 12 triệu đồng
  • Lịch sử tín dụngKhông có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất


Bài viết nhiều người xem 

 

 

4.7/5 - (12 bình chọn)

    Hỗ trợ giải đáp